投資のお金がない…を解決！プロが教える「無理のない家計見直し術」

「NISAがお得なのは分かったけど、毎月カツカツで投資に回すお金なんてない…」と資産形成を諦めていませんか？実は、投資で成功している人の多くが、最初からお金持ちだったわけではありません。彼らは共通して、投資を始める前のステップである「家計の見直し」を行い、毎月数万円の余剰資金を自らの手で「生み出して」いるのです。

しかも、ここで生み出したお金は、投資の利回りとは違い「確実なリターン」となります。今回は、ストレスなく投資資金を捻出するための、プロが推奨する王道の家計見直し術をご紹介します。

家計を見直す際、「食費を削ろう」「電気をこまめに消そう」といった日々の努力（変動費の節約）から始めがちですが、これはストレスが溜まりやすく長続きしません。手をつけるべきは、一度設定すれば何もしなくても毎月確実にお金が浮く「固定費」です。特に効果が大きい3つの項目をチェックしましょう。

今、最も手軽で効果が大きいのがスマホ料金の見直しです。大手キャリアのまま、なんとなく毎月8,000円〜1万円を支払っていませんか？これを格安SIMや大手キャリアのオンライン専用プラン（ahamoやpovoなど）に乗り換えるだけで、毎月の料金が3,000円前後に下がるケースが珍しくありません。夫婦2人なら、これだけで毎月約1万円、年間で12万円ものお金が浮き、そのままNISAの積立資金に回すことができます。

動画配信サービス、音楽アプリ、フィットネス、定期購入のサプリなど、毎月引き落とされる数百円〜数千円のサービス。初月無料で加入し、そのまま忘れて払い続けている「幽霊サブスク」はありませんか？クレジットカードの明細を半年分見直し、「直近1ヶ月で一度も使わなかったもの」は思い切って解約しましょう。数百円の積み重ねが、月に数千円の投資資金に化けます。

実は、家計の中で最もムダが潜みやすいのが保険料です。「とりあえず安心だから」と、勧められるがままに複数の保険に加入し、毎月数万円を支払っていませんか？日本の公的医療保険（健康保険）には「高額療養費制度」という強力なセーフティネットがあり、医療費の自己負担には上限が設けられています。この公的保障を正しく理解し、足りない部分だけを民間の掛け捨て保険などで補うように見直すことで、毎月の保険料を劇的にスリム化できる可能性が高いのです。

浮いたお金は「先取り貯蓄」で強制的に投資へ

固定費の見直しで毎月1万〜2万円が浮いたとしても、そのまま銀行口座に置いておくと「今月は余裕があるから」と、ちょっとした贅沢で使い切ってしまいます。

見直しで生み出したお金は、お給料が入った瞬間に「先取り」でNISA口座などに自動引き落としされるよう設定してしまいましょう。残ったお金だけで生活する仕組みを作ってしまえば、気づかないうちに確実にお金が育っていきます。

自分一人で限界を感じたら、迷わずプロに頼る

スマホ代やサブスクの見直しは自分でできても、「保険の見直し」や「住宅ローンの借り換え」など、専門的な知識が必要な項目は、素人判断で手をつけると万が一の際にリスクを伴うことがあります。

「今の家計から、あといくら捻出できるのか？」「この保険は解約しても大丈夫なのか？」と迷ったら、FP（ファイナンシャルプランナー）やIFAといったお金のプロに一度家計簿を見てもらいましょう。第三者の客観的かつ専門的な視点を入れることで、無理なく安全に「投資のタネ銭」を生み出し、資産形成のスタートラインにスムーズに立つことができます。